|
 |
|
|
BSMV kalktığında, ikinci kez kredi yapılandırılabilir ama bankaya bağlı
Konut kredisiyle ilgili sorularınıza yanıt arıyoruz - 3
Yüksek faizli konut kredisini düşük faizli krediyle nasıl değiştirirsiniz?
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) İpotek Bankacılığı Çalışma Grubu Başkanı Önder Halisdemir sorularınızı yanıtlıyor.
Sorularınızı tkirecci@milliyet.com.tr adresine veya (0212) 505 62 46 numaralı faksa gönderebilirsiniz.
Soru: Ben 1.49 ile konut kredisi kullandım. Aldığım banka yeniden kredimi yapılandırdı. Öğrenmek istediğim faizler yükseldiği zaman banka, faiz oranını eski haline getirebilir mi? İtiraz hakkım olsa dahi tapudaki eski faiz oranına göre şerh konulmuştu. Banka buna göre tahsilat yapmaya çalışırsa ne yaparım? Ayrıca Banka Sigorta Muamele Vergisi'nin (BSMV) kalkması yasalaşırsa tekrar bankadan yeni bir yapılandırma talebinde bulunabilir miyim? İlginize şimdiden teşekkür ederim.
Serdar Öçal
Cevap: 2003 yılında konut kredileri 4077 sayılı Tüketici Yasası kapsamına alındığı için yeni ödeme planı ve sözleşmeniz geçerlidir. Bu yasa bankaların tüketiciler lehine yaptıkları düzenlemelere izin vermektedir. Tasarıdaki BSMV düzenlemesi yasalaştığında bu kapsama giren tüm krediler için BSMV ödenmeyecektir. Bankanızın da uygun görmesi halinde yeniden yapılandırmanız bir sakınca doğurmamaktadır. İşlem taraflara zarar vermeden gerçekleşmeli
Soru: Nisan 2005 tarihinde 75 bin YTL'lik konut kredisi aldım. Yüzde 1.49 faiz; 120 ay vadeyle. Kredimi yeniden yapılandırmak istiyorum. Ancak banka; refinansmanın yalnızca bir kez yapılabileceğini ve uygulayacağı faizin ise cari faiz yani 1.06 değil; 1.15 olacağını söylüyor. Bu hukuki mi?
Bengü Şap
Cevap: Bankanız kredinizi yeniden yapılandırma konusundaki yaklaşımı tamamen hukuk çerçevesindedir. Faiz oranınızı sözleşme tarafları olan siz ve bankanız belirlemektedir. Bu noktada sözleşmede siz bir değişiklik isterken diğer taraf olan bankanın da talebinizi değerlendirirken kendi koşulları olması ve bu koşullar sizin tarafınızdan kabul edildiğinde de yeni bir anlaşmanın doğması uygun olarak değerlendirilmelidir.
Bankanız politikasını bu işlemi bir defa yapacağına ilişkin olarak belirlemişse bu durumda aynı bankada bu işlemi bir defa yapabileceğiniz anlamına gelmektedir. Bu vesile ile tekrar altını çizmek gerekir ki bankalar fon fazlası olanlardan fon temin eden ve temin ettiği fonları fon ihtiyacı içerisinde olanlara transfer eden finansal aracılardır.
Yani bir anlamda banka parası yoktur. Size kullandırılan kredi bir başkasının yaptığı mevduat veya mevduat benzeri kaynaktır. Bu kaynağı temin ederken size kredi verirken olduğu gibi belirli şartlar altında bu kaynağı temin etmektedir.
Temin ettiği kaynağa olan yükümlülüklerini yerine getirirken bunu transfer ettiği yerlerin de yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmesi gerekir ki, işlem hiçbir tarafın zararı söz konusu olmadan tamamlansın.
KKDF pazarlık konusu değil
Soru: 2005 yılında 120 ay vadeli 2856 YTL aylık ödemeli konut kredisi almıştım bir bankadan 1.20 ile; 1.08 ile nasıl değiştirebilirim? Banka kabul eder mi Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ödememe haliyle?
Salih Şahin
Cevap: Bu konuda çok soru var ve iki kavram birbirine karıştırılıyor. Düşen faizlerle krediyi yeniden yapılandırmak bankanızla müzakere edeceğiniz bir konu. Ancak yeniden yapılandırma olursa KKDF uygulanmaması müzakere edilecek bir durum değil, hakkınızdır. Yani bankanızla mutabık kalarak kredinizi yeniden yapılandırırsanız veya başka bir bankaya aktarırsanız KKDF ödemeyeceksiniz.
Soru: 132 konutluk projem hazır. Arsa aldım. Ruhsat aldım. Kat irtifakı yapılmış. Temel betonu dökülmüş. Bankalardan arsamın tamamını ipotek vererek kredi temin edemiyorum. Mortgage bu projemi destekler mi?
Nizamettin Özseven
Cevap: Sorunuzda sizin 15.000 YTL civarında kat irtifakı kurulmuş olan bağımsız bölümler için kredi istediğiniz anlaşılıyor. Bankaların size sağlayabileceği finansman, konut kredisi şeklinde olamayacak. Konut kredisi konut alacaklara kullandırılan bir kredidir. Siz konut üreticisi olduğunuz için size köprü kredisi şeklinde kredi sağlanabilecektir.
Pursantajlı kredi de kullanılabilmesi mümkündür. Bu kredilerde anlaşma yaptığınız banka satışlarınız için konut kredisi kullandırırken bu tutarları blokeye alarak ödemeleri sizin inşaat tamamlama durumunuza göre serbest bırakabilmektedir. Bu yöntem hak ediş yöntemi olarak da bilinmektedir. Bu konudaki koşulları bankanızla müzakere edebilirsiniz.
|
|
|
|
Sık Kullanılanlara Ekle
Açılış Sayfası Yap
Sitene Ekle
İletişim Kurumsal
Emlak
Haber İndeksi
Arşiv
Haberci
Üyelik
Bülten
