Bes’e dijital koç

Bu birikimin, sistemde kalma süresi, katkı payı tutarı ve getiriye bağlı olduğunu ifada eden Göçer, katılımcıların hakları olan fon değişimlerini yapmalarının arzu edilen getiriye ulaşmalarında önemli olduğunu söyledi.

Katılımcıların sabit bir şekilde aynı fonda kalarak, fon değiştirmeden BES’te kalmalarının getiri üzerinde etkili olmayacağını kaydeden Garanti Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, şirketlerinin dijital fon koç’u uygulaması başlatarak müşterilerine yardımcı olmak amacıyla yeni bir hizmet sunduklarını söyledi.

- Fon koç’u nedir?

Yatırım dünyasındaki en önemli trend Robo Advisory. Yani robot danışmanlık. Bu biraz soğuk bir isim. Robot lafını duyunca ama bu yaklaşım aslında diğer sektörlerde yaşanan gelişmelere çok paralel. Müşterilerimize piyasalara, benzer kişilik özelliklerine, özellikle risk anlayışı ve yatırım vadesini göz önüne alarak öneri yapıyoruz. Bu arada bu hizmet bir robot insan işbirliği ile karar alıyor. Yani insan faktörü kararlarda olmaya devam ediyor.

- Dünyada nasıl?

Bu konu artık bebeklik dönemini geçirdi, geçmiş dönem performansları herkesten geçer not aldı. Bu yaklaşım dünyayı şekillendiren dijital rüzgarıyla örtüşüyor.

Bu önerileri dijital üzerinden sunmak mümkün. Dijital hem anlık, hem kişiye özel sunum yapmayı mümkün hale getiriyor. Amazon da benzer algoritmalarla, kişiye özel öneri ve kişiye özel fiyatlama sunuyor. Taşıma sektörünü değiştiren UBER de aynı şekilde benzer yaklaşımla çalışıyor. Robo Advisory bu yeni algoritmik ve dijital yaklaşımın finans dünyasına uygulanmış hali. Son dönemin yeni ve ünlü yatırım şirketleri sadece dijital üzerinden hizmet veren ve robo danışmanlık kullanan Betterment, Wealthfront veya Personal Capital gibi şirketler. Eski yapıdan gelen Charles Swhap, Blackrock gibi şirketler ise Future Advisor gibi siteleri satın alarak oyuna giriyor.

- Siz ne yapacaksınız?

Biz bu yeni yaklaşımı Türkiye’ye taşıyan emeklilik şirketi olarak öne çıkmak istiyoruz. Finansal danışmanlık servisimisin ismini “Fon Koçu” koyduk. Fon danışmanlığı konusunda müşterilerimize koçluk yapacak. 1.6 milyon müşteriye en iyi hizmet vereceğimiz platformun dijital olacağını düşünerek, fon koçu internet şubemiz ve mobil şubemizi kullanarak hizmet verecek.

- Bunu niçin yapıyorsunuz?

Katılımcı sayısında piyasanın lideriyiz. OKS’yi de katarsak 1,6 milyon müşterisi var. 1,6 milyon müşteriye birebir arayarak finansal danışmanlık vermek mümkün değil. Çünkü her müşterinin demografik özelliği, aile yapısı, kazancı, yaşı farklı. Hepsinden önemlisi risk anlayışı farklı, gelecek beklentisi farklı. 22 farklı fon sunuyoruz. Hisse, döviz, altın, para piyasaları fonu var. OKS’ye özel fonlar, mevduat ağırlıklı başlangıç fonu var. Şimdi gayrimenkule, teknolojiye yatırım yapan fonlar geliyor. Üstelik emeklilik şirketleri birden fazla PYŞ ile çalışacağı için yatırım stratejileri de farklılaşıyor. Fonların yönetimi profesyonel bir bakış açısı gerektiriyor ve çok önem taşıyor.

‘FİNTECH’ DÜNYAYI DEĞİŞTİRDİ

- Diğer kanallar ne olacak?

Diğer kanallarımızdan, çağrı merkezimizden hizmet almaya devam etmek isteyen müşterilerimiz için gayet tabii bu opsiyonumuz devam edecek. Bunu yapabilmek için fon koçumuz önce müşterilerimize bir risk anketi yapacak. Finansal piyasalardaki bilgisini, beklentisini ölçecek. Ona göre Zekai altyapısını kullanarak bir öneri geliştirecek.

Fintech dünyada finansal sektörü değiştiren bir trend. Garanti Emeklilik olarak bu alandaki gelişmelerin sektörümüzü çok olumlu etkileyeceğini düşünüyoruz. Robo danışmanlık konusunda çok araştırdık, çok görüştük. Aradığımızı Türkiye’nin Fintech ekosisteminde bulduk. Aldığı ödüllerle göze çarpan Zekai şirketi ile anlaştık.

Bu anlaşmayla Türkiye’nin ilk robot danışmanlık teknolojileri markası olan “ZEKAI” ile Garanti Emeklilik için fon dağılım önerilerinde finansal mühendislik ve robot danışmanlık teknolojileri alanında çözüm ortağı oldu. ZEKAI’nin arkasındaki insanlar, kurucularını gayet iyi tanıyoruz. Senelerdir sektörde hizmet vermiş çok değerli, çok bilgili kişiler. Hedefimiz ZEKAI yardımıyla müşterilerimizin getirilerini arttırmak, danışmanlık hizmeti alamayan, almayan müşterilerimize kişiye özel hizmet sunmak. Bu hizmetlerimizi her geliştirmeyi ve iyileştirmeyi sürdüreceğiz.