Emlakbank'tan da KOBİ'lere öncelik

Öncelikli hedef kitlesi olarak küçük ve orta ölçekli sanayi işletmelerini seçen finans kuruluşları arasına Emlak Bankası da katıldı. Emlakbank Genel Müdürü Sinan Solok bankanın bundan böyle, ekonominin itici gücü olan KOBİ'lere yöneleceğini açıkladı.
Emlakbank'ın hedeflediği KOBİ'lerin tanımı şöyle: Mevcut makina ve teçhizatı ile kendi işyerinde üretim yapan, üretim ve satış artırma kapasitesi olan, içinde bulunduğu sektörü etkileyecek büyüklükte olmayan, satış ve pazar problemi bulunmayan, sipariş ve bağlantıları sağlıklı olan, özvarlığı asgari 10 milyar TL, yıllık cirosu azami 250 milyar TL olan ve istihdam olanağı yaratan firmalar.
Emlakbank bu tür firmalara rekabet güçlerini artırmaya ve büyümelerine yönelik olarak açtığı kredileri KOBİ kredisi olarak değerlendiriyor. Bu kredilerin kullandırılma alanları ve azami miktarları ise şöyle:
* Yurtiçi ve yurtdışından makina ve teçhizat alımına yönelik olarak en fazla 50 milyar TL
* Belirli bağlantı ve siparişlerin gerçekleştirilmesinde gerekli olan hammaddenin yurtiçi ya da yurtdışından teminine yönelik olarak en fazla 50 milyar TL
* Normal üretim faaliyetine yönelik hammadde alımında ya da işletmenin diğer ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak kullanılabilecek en fazla 10 milyar TL
Emlakbank, vadesi en fazla 24 ay olarak belirlenen KOBİ kredilerinin faiz oranlarını günün koşullarına göre belirliyor ve kredilerin karşılığında teminat olarak gayrimenkul ipoteği istiyor. Kredilerin geri ödemesi ise firmanın isteği doğrultusunda altı aylık, üç aylık ya da aylık anapara + faiz ödemeli olarak tahsil edilebiliyor.
Emlakbank Genel Müdürü Sinan Solok bankanın kredi portföyünün belirli bir yüzdesinin KOBİ'lere ayrılmadığını ancak kredilerin tabana yayılması prensibiyle tüm başvuruların değerlendirilerek mümkün olduğunca kredilendirileceğini söyledi. Solok, "Kredibilitesi olan tüm KOBİ'lerin istihdam, makina alımı ve modernizasyona yönelik yatırımları firma limitleri dahilinde kalmak kaydıyla kredilendirilecektir. Ayrıca tüm şubelerimiz KOBİ'lere bilgi ve danışmanlık hizmeti vermek yönünde bilgilendirilmiş olup, başvurular şubeler tarafından değerlendirilip sonuçlandırılacaktır", diye konuştu.

Halkbank'ın ihracata yönelik KOBİ'lere yatırım kredisi kaynağı sağlamak için Alman pazarına sunduğu tahvillerden en az 150 milyon mark bekleniyor.

Türkiye Halk Bankası'nın ihracata yönelik üretim yapan KOBİ'lere yatırım kredisi kaynağı oluşturmak amacıyla ihraç ettiği tahviller Alman pazarına sunuldu. Önceki gün Frankfurt'ta gerçekleştirilen başarılı bir "road show" ile yatırımcılara tanıtılan ve dün piyasaya sunulan tahvillerin ilgi gördüğü ve en az 150 milyon marklık satış beklendiği belirtiliyor. Dünyanın önde gelen finans kuruluşlarından J.P. Morgan ile UBS'in garantörlüğünde ihraç edilen tahvillerle ilgili nihai anlaşma 21 şubatta Londra'da imzalanacak. Söz konusu tahvil ihracıyla ilgili miktar ve vade koşulları da bu anlaşmayla kesinlik kazanacak. Halkbank'ın Hazine garantisi almadan ihraç ettiği tahvillerin vadesinin 5 yıl olacağı ancak 3 yılda paraya dönüşme opsyonu tanınmasının da söz konusu olduğu anlaşılıyor.
Alman pazarındaki bu tahvil ihracından sağlanacak kaynağın mart ayı başlarında Halkbank'a intikal etmesi bekleniyor. Halkbank'ın böyle bir tahvil ihracını ilk kez gerçekleştirdiğini belirten Halkbank Genel Müdürü Yenal Ansen, bu ihracla sağlanacak kaynağın, ihracat kapasitesini artıracak yatırımlara yönelen KOBİ'lere yatırım kredisi olarak kullandırılacağını açıkladı. Bu kredilerin "yatırım kredisi" olduğunu özellikle vurgulayan Ansen kredi vadesinin en az üç yıl olacağını ve miktar sınırlamasının bulunmadığını söyledi. Halkbank'ın Alman pazarından sağladığı bu kaynağı maliyetinin az üzerinde bir faizle geçerli yatırım projesi olan KOBİ'lere aktaracağını anlatan Ansen, "bizim asıl kazancımız bu krediyi kullanarak kapasitelerini genişletecek olan KOBİ'lerin yapacağı ek üretim ve ihracat olacak", dedi.
Söz konusu kredilerle ilgili bilgiler tahvil ihracıyla ilgili anlaşmanın imzalanmasından sonra Halkbank'ın yurt çapındaki 765 şubesine ve meslek odalarına ulaştırılmış olacak.

Candan YALÇIN
Halkbank'tan kredi almak için başvurdunuz, bir süre sonra sabırsızlıkla beklediğiniz yanıt çıktı: kredi talebiniz kabul edildi, ama ancak belirli bir teminat gösterdiğiniz takdirde bu krediyi kullanabilirsiniz. Teminat gösteremiyorsanız hemen umudunuzu kesmeyin; Kredi Garanti Fonu size yardımcı olabilir.
Kredi Garanti Fonu (KGF), Halkbank kredisi almaya hak kazanan ancak istenen teminatı sağlayamayanlara destek veriyor. KGF Genel Müdürü Ergün Aktay 1995 mayısından bu yana aktif olan kuruluşa şimdiye kadar 300'ün üzerinde başvuru yapıldığını, bunlardan 200'üne toplam 16.5 milyon marklık teminat verildiğini belirtiyor. KGF şu anda halen verilmekte olan Halkbank KOBİ kredilerinde de geçerli olan teminat türlerinden biri.
Bu kefalet sisteminde Halkbank, kredi için başvuruda bulunanları değerlendiriyor ve kredi verip vermeme konusunda karar alıyor. Kredi vermeyi uygun bulduğu ancak teminatını yeterli görmediği işletmelerin dosyalarını KGF'na yolluyor. KGF da kendi şartlarına göre bir araştırma yapıyor; bundan sonra da krediye teminat verilip verilmemesi konusunda Onay Komisyonu tarafından karar alınıyor ve Halkbank'a bildiriliyor.
Teminat, verilecek kredi miktarının en fazla yüzde 80'i için geçerli; miktar olarak ise kredi 1.000.000 markı, verilen teminat 400.000 markı geçemiyor. KGF hizmetinin bedeli, KOBİ kredilerinde teminat verilen miktar üzerinden yüzde 3.
KGF, Avrupa bankacılık sisteminde önemli bir ihtisas kolu olan kefalet bankacılığının Türkiye'de gelişmesi için Alman hükümeti tarafından tahsis edilen bir fonla işlemekte. Şu anda 2.7 trilyon TL'lık garanti hacmine sahip olduklarını kaydeden Genel Müdür Aktay böylece aynı anda 200 kadar işletmeye hizmet edebildiklerini vurguluyor.

Kullananlar ne diyor?

* Canbey Ayakkabıcılık (Genel Müdür Fikret Candoğan, İstanbul): 35 çalışanımız var. Halkbank'tan kredi almak istedik, istedikleri ipoteki bulamadık. Bunun üzerine KGF'nu önerdiler. KGF 2. dereceden ipotek yaparak bize kefil oldu; böylece kredimizi aldık. Aldıkları komisyon o zaman için ağır gelmedi ama tekrar başvuracak olursak komisyonu daha düşük tutmalarını isteriz.
* Hitit Ambalaj (Mali Finans Müdürü Şaban Şimşek, İstanbul): 39 kişi çalıştırıyoruz. Halkbank kredisi için istenen ipoteki veremediğimizde bize KGF'nu tavsiye ettiler. KGF çok hızlı ve duyarlı hareket ederek bize kefil oldu ve kredimizi aldık. Ama aldıkları komisyon bize biraz yüksek geldi; bunu en azından taksitle alsalar daha iyi olur.
* Heckof Plastik (İşletme Müdürü Gökhan Talu, İstanbul): Halkbank'tan talep ettiğimiz kredi için %200 teminat veremeyince banka bize KGF'nu tavsiye etti. Bu kurum bize çok büyük kolaylık sağladı; hızlı bir şekilde kredimizi aldık. Halkbank KOBİ kredisi talebimizde de muhtemelen KGF'nu kullanacağız.


Genç girişimci Alaaddin Aksoy sanayiciliğe 1988 yılında Bursa'da atılmış. Faaliyet alanı olarak otomotiv sektörüne makina imalatına karar vermiş ve Türkiye'deki tipik KOBİ sorunlarını bir bir yaşayarak bugüne gelmiş. Bugün Aksoy'un yanında beşi idari kadro olmak üzere 35 kişi çalışarak dünya standartlarında özel amaçlı makinalar imal ediyor ve 1.200.000 DM'lık bir ciro yaratıyor.
Sipariş üzerine üretim yapan firma ilk olarak geçtiğimiz yıl Fransa'ya ihracat yapmış. İhracat çalışmaları halen devam ediyor. Aksoy bir küçük sanayici olarak eleman sıkıntısından ve kapasite yetersizliğinden şikayetçi.
Şimdiye kadar dışardan hiç destek almamış olan Aksoy'un en büyük sıkıntısı ise finansman güçlüğü: "Bursa Organize Sanayi Bölgesi'nde 10.000 metrekarelik bir yer yaptırıyo
um ama maddi olarak köşeye sıkıştım. Yatırımımı tamamlamak için ihtiyacım olan 600 - 700.000 DM krediyi hiçbir yerden bulamıyorum. Hazine bile teşvik için yüzde 4 komisyon istedi."
Bunun üzerine yabancı ortak arayışına yönelmiş Aksoy ancak başvurduğu danışmanlık şirketlerinden bir sonuç alamayınca firmalarla kendisi temasa geçmiş. Bunlardan birkaçıyla temasları halen sürmekte.
Alaaddin Aksoy'un gözü gelecekte. Geleceği de "kalite ve ihracat" olarak görüyor: "Başlangıçtan bu yana çok yol aldık. Tüm ana otomotiv firmalarına çalışıyoruz. Bununla uyumlu olarak kalite sistemini oturttuk. 1996 yılında kaliteye 30 milyar TL yatırdık. ISO 9002 belgesi almak için çalışmalara da bu yıl başlıyoruz."
1995 başından bu yana düzenli olarak leasing hizmetlerinden yararlanan Ons Makina sadece 1996 yılında 19 milyar TL'lık makina ve ekipman almış leasing ile. Aksoy leasing şirketiyle karşılıklı güvene dayanan ilişkilerinin süreceğini, yeni yatırım planlarını "eğer teşvik sayılabilirse küçük sanayie uygun tek teşvik olan" leasingle yaptıklarını söylüyor.

Ostim KOBİ Enstitüsü, Gazi Üniversitesi'nin işbirliğiyle aralık ayında başlattığı eğitim seminerlerine 12 şubattan itibaren devam ediyor. Ankara'da yer alan Ortadoğu Sanayi ve Ticaret Merkezi (Ostim) bünyesinde yapılan seminerlere gerek Ostim'den, gerek dışardan işletme sahipleri ve yöneticiler ücretsiz olarak katılabiliyor.
Üniversiteden uzmanlar tarafından verilen seminerler çarşamba günleri saat 17.00'de Ostim Sergi Sarayı'nda yer alacak. Ostim KOBİ Enstitüsü, aşağıdaki programlardan sonra seminerleri yeni konularla sürdürmeyi planlıyor.
19.2 1997: KOBİ kredileri (Halkbank ve Vakıfbank kredileri; KOBİ destekleri; diğer finansal kurumlar)
26.2.1997: Vergide dikkat edilecekler (cezadan kurtulma; ödeme kolaylıkları; yatırım indirimi)
5.3.1997: Büyüme ve yeni yatırımlar (işinizi nasıl büyütürsünüz; yatırım kararları; yatırım finansmanı)


İmak '97 Fuarı
6. Uluslararası İmalat Makineleri, Mekanik Alet ve Donanımları Teknolojisi Fuarı 13 - 16 mart tarihleri arasında Beylikdüzü TÜYAP Fuar ve Kongre Merkezi'nde yapılacak. 11.00 - 20.00 saatleri arasında ziyarete açık olan fuar alanına İstanbul'un çeşitli bölgelerinden tarifeli ulaşım seferleri var.